В России участились случаи, когда налоговые органы запрашивают у граждан пояснения по операциям на банковских картах. По словам юристов, внимание налоговиков может привлечь не любая транзакция, а определённые признаки систематических поступлений, которые выглядят как доход от предпринимательской деятельности.
Юрист Арина Юсупова в интервью пояснила, что подозрения у ФНС вызывают регулярные переводы на карту с одинаковыми суммами, особенно если средства поступают от разных отправителей и без указания назначения платежа. В таких случаях налоговая может запросить пояснения, банковские выписки и документы, подтверждающие законность поступлений.
«Если человек получает на карту средства от клиентов, но не зарегистрирован как самозанятый или ИП, налоговая вправе посчитать эти поступления доходом и начислить НДФЛ, а также штраф за неуплату налога», — отмечает Юсупова.
Когда переводы не вызывают вопросов
Эксперты подчёркивают, что единичные переводы от родственников или друзей не считаются доходом. Например, помощь родителей при покупке квартиры или подарочные переводы не станут основанием для проверки. Однако даже в таких ситуациях важно сохранять доказательства происхождения средств.
«Если у вас есть договор дарения, расписка или переписка, где указано, что деньги — это подарок или семейная помощь, претензий не возникнет. Главное — прозрачность», — добавила юрист.
Что грозит за “подозрительные” переводы
Если налоговая квалифицирует переводы как незадекларированный доход, гражданину может грозить:
-
доначисление 13% НДФЛ (или 15% при суммах свыше 5 млн рублей в год);
-
штраф до 20% от неуплаченного налога;
-
пени за каждый день просрочки.
По словам налогового консультанта Сергея Мельникова, алгоритмы банков и ФНС всё чаще автоматически анализируют операции на предмет незаконной предпринимательской деятельности.
«Если человек получает десятки однотипных переводов — например, за услуги по ремонту, консультации или продаже товаров, — система помечает счёт как рискованный. Банк может запросить подтверждение законности операций, а затем передать информацию в налоговую», — уточнил эксперт.
Как избежать проблем с налоговой
Юристы советуют заранее позаботиться о прозрачности поступлений. Есть несколько простых способов защитить себя:
-
Фиксировать назначение платежа — например, «возврат долга», «подарок», «семейная помощь».
-
Сохранять расписки и договоры — особенно при крупных переводах.
-
Использовать официальный статус — если поступления носят системный характер, стоит оформить режим самозанятого (налог на профессиональный доход).
-
Избегать приёма денег на личную карту за услуги — для регулярной деятельности лучше открыть отдельный счёт.
Тенденция к усилению контроля
По данным ФНС, в последние годы усилился мониторинг операций физических лиц, получающих регулярные переводы на карты. Налоговая служба связывает это с ростом теневого сегмента онлайн-услуг — частных мастеров, консультантов, репетиторов и других специалистов, работающих без регистрации.
«Государство заинтересовано не в наказании, а в легализации доходов. Для этого и создан режим самозанятости с минимальной налоговой ставкой — 4%», — пояснил налоговый аналитик Илья Воронцов.
Вывод
Частые переводы на карту могут показаться безобидными, однако при отсутствии подтверждающих документов они способны вызвать интерес налоговой службы. Чтобы избежать штрафов и недоразумений, эксперты рекомендуют действовать прозрачно — указывать назначение платежей и, при необходимости, зарегистрироваться в качестве самозанятого.
«Лучше заранее оформить официальные отношения с государством, чем потом доказывать, что переводы не были доходом», — резюмировала Арина Юсупова.
