Сцена в магазине. Продавец пробивает буханку хлеба.
- С Вас 24 рубля.
- На прошлой неделе было 22.
- А что вы хотели? Инфляция!
В нашей стране все прекрасно знают, что такое инфляция, потому что испытывали ее на себе. Это рост цен. Он может быть умеренный, как сейчас, около 5%. А есть галопирующая инфляция, которая наблюдалась в 90х годах, когда цены в магазинах за сутки могли вырасти в несколько раз.
Говоря экономическим языком, инфляция - это превышение денежной массы над объёмами производства. Как это понимать? Допустим, на территории государства за год было произведено товаров и услуг на сумму 1 000 условных рублей. Это называется ВВП страны. А общий объем денег в обращении составил 1 100 рублей. Сто рублей осталось не потраченными? Нет, не так. Смекнув, что деньги у людей есть, продавцы повышают цены и продают произведённые товары за 1 050. Пятьдесят рублей остаётся у населения под матрасами. Темп инфляции в этом случае составляет 1 050/1 000*100-100 = 5 процентов. Вполне допустимый уровень.
А что же государство, как оно может повлиять в этой ситуации? Правительство управляется с инфляцией с помощью кредитно-денежной политики, влияя на объём денег в экономике. Так, мы часто слышим, что Центральный банк поднял или снизил ключевую ставку, по которой он кредитует банки. Чем выше ключевая ставка, тем больше банк платит за деньги Центрального банка, тем более дорогие кредиты он выдаёт. Следовательно, кредиты с большой процентной ставкой становятся не выгодными заёмщикам, их объем, а соответственно, объем денежной массы в экономике снижается. Деньги становятся более "дорогими", теперь на них можно купить больше товаров и услуг, инфляция падает.
Но инфляция всё же есть, потому что:
- не всегда можно спланировать падение объёмов производства в стране и вовремя на него среагировать;
- государство может "включить печатный станок" и напечатать на нем дополнительные деньги для оплаты своих расходов, что приведёт к существенному росту цен;
- компании-монополисты, те, у которых нет конкурентов, могут искусственно взвинчивать цены;
- на размер денежной массы в экономике так же существенно влияют банки, выдавая кредиты населению и бизнесу.
- кроме того, инфляция имеет цепную реакцию, основанную на решениях производителей и продавцов. Например, мы произвели товар стоимостью 100 рублей. Причём затратили при производстве 90 рублей. 10 рублей - это наша прибыль. Однако, мы думаем, что наши поставщики поднимут цены, и наши затраты возрастут до 92 рублей. Это называется инфляционным ожиданием. Поэтому мы принимаем решение уже сейчас продавать свой товар за 102 рубля. Так раскручивается инфляция.
Инфляция имеет ряд последствий. Во-первых, сильнее всего она бьёт по кошельку самых необеспеченных слоёв население. Те, кто жили у черты бедности, пересекают её. В таком случае говорят, что реальные доходы населения падают, то есть зарплата остаётся на прежнем уровне или даже немного растёт, но на неё можно купить все меньше товаров и услуг.
Во-вторых, тормозится производство и соответственно замедляется рост экономики, или даже ее стагнация (снижение ВВП). Это связано как с уменьшением платежеспособного спроса, так и с удорожанием кредитов, благодаря которым предприятия могли бы развиваться.
В-третьих, увеличивается нагрузка на государственный бюджет. Рост бедности и безработицы требует от государства дополнительных расходов на поддержание социальной сферы.
В-четвёртых, в банковской сфере увеличиваются процентные ставки по кредитам и вкладам. Если про кредиты мы уже упоминали то, казалось, бы рост процентов по вкладам - это хорошо. Но, как правило, процент по депозитам отстаёт от темпа инфляции, поэтому сбережения на банковском вкладе не только не приумножаются, но и в реальном исчислении уменьшаются.
Как итог инфляции имеем обнищание населения и социальную напряженность в стране.
Какой мы должны сделать вывод? По меркам развитых стран, мы имеем достаточно высокую инфляцию. Поэтому очень важно, чтобы не оказаться в финансовой яме, следить за устойчивостью своего финансового состояния. В этом поможет наличие финансовых резервов, инвестируемых в инструменты с доходностью выше темпа инфляции.
Автор - Пасечник Наталья, участник проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности, эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)
