Как часто мы задумываемся о своём будущем, о том какое финансовое благополучие мы сможем обеспечить себе и своим близким, когда наши возможности в профессиональной сфере не будут столь значимы, как сейчас, когда мы ещё активны, амбициозны и успешны в своей работе.
Финансовое планирование - это то, с чем мы сталкиваемся ежедневно, когда распределяем свои расходы с учетом имеющихся у нас денежных средств и ожидания будущих доходов. Обязательной частью финансового планирования является формирование финансового резерва, так называемой «подушки безопасности». Чем раньше мы сформируем индивидуальный инвестиционный план, тем проще нам будет достичь поставленной цели.
Индивидуальный инвестиционный план - это наша собственная программа или набор правил, соблюдая которые мы сможем создать финансовый капитал для получения в будущем пассивного дохода от его инвестирования.
Доход от инвестирования финансового капитала может варьироваться от нескольких процентов до десятков, а в некоторых случаях и сотен процентов в год, но стоит помнить, что рост дохода неразрывно связан с риском инвестирования.
Давайте вместе рассмотрим варианты пусть не самые доходные, но наиболее надёжные среди инструментов фондового рынка.
Облигации федерального займа (ОФЗ) - долговые инструменты с доходностью от 7 до 8% годовых подходят самым осторожным и консервативным инвесторам. Преимущество ОФЗ перед депозитами заключается в удобстве срока инвестирования, так как отсутствует обязательство хранить в них денежные средства определенный срок. Вы можете реализовать их в любой день с сохранением накопленного купонного дохода, в отличие от депозита, когда при досрочном расторжении договора мы теряем накопленные проценты по нашему вкладу. Вторым важным фактором инвестирования в ОФЗ является их максимальная надежность среди всех инструментов фондового рынка.
Акции крупнейших российских компаний, так называемые «голубые фишки» - долевые инструменты, покупая которые мы становимся акционерами, следовательно, имеем право на получение ежегодных дивидендов – части прибыли, получаемой компанией. Размер ежегодных дивидендов, как правило, варьируется от 5 до 10% от стоимости акций, но в отдельных случаях может в разы превышать указанный диапазон. Дивиденды не единственная возможная прибыль акционера, сами акции компаний всегда имеют существенный потенциал роста. Среднегодовая доходность индекса Московской биржи (усредненный показатель по 50-ти крупнейшим российским компаниям) за последние 15 лет составила 13,94%. Таким образом наш доход, при достаточно большом сроке инвестирования и с учетом выплачиваемых дивидендов, в среднем может составить более 20% в год. Но инвесторам, выбравшим акции в качестве инструмента инвестирования, нужно быть готовым к тому, что в отдельные годы, например, в период кризиса, акции могут упасть в цене ниже цены приобретения и фондовому рынку потребуется время для восстановления.
Вывод. Облигации ОФЗ подходят для консервативных инвесторов и для случаев, когда нам в любой момент могут понадобиться наши денежные средства, это оптимальный инструмент для краткосрочного и среднесрочного инвестирования. Акции лучший выбор для инвесторов, желающих получать большую прибыль, готовых к разумному риску и планирующих долгосрочный горизонт инвестирования от 3-х лет и более.
Автор: Белоусов Дмитрий Юрьевич - консультант программы повышения финансовой грамотности «вашифинансы»
