Зачастую процесс выбора и последующего использования туристической страховки становится похожим на интеллектуальную викторину, ведь чтобы разгадать каверзные формулировки и условия изложенные в договоре страхования потребуется не только терпение, но и знание основных уловок страховых компаний. В данной статье мы раскроем все секреты страховых компаний и поможем правильно выбрать и использовать полис туристического страхования.
На сегодняшний день на рынке туристического страхования представлено множество страховых компаний и от количества названий и рекламных лозунгов голова может пойти кругом, чтобы этого не произошло при выборе страховой компании следует обращать внимание на следующее:
- надежность и финансовая устойчивость;
- опыт в туристическом страховании;
- сервисная (ассистанская) компания, которая непосредственно оказывает услуги при наступлении страхового случая;
- отзывы туристов о страховой компании.
Именно вышеуказанные критерии помогут вам сделать правильный выбор. Как правило, все необходимые сведения можно найти в открытых источниках в интернете и сбор информации не займет много времени. Надежность страховой компании можно оценить по оценке рейтингового агентства, данная информация обычно указывается на официальном сайте компании, если такой информации нет, то есть повод насторожиться.
На сегодняшний день на рынке представлены как универсальные страховые компании, так и компании, специализирующиеся на определенных видах страхования, информацию о наличии опыта в туристическом страховании можно также почерпнуть на официальном сайте страховой компании. Немаловажным фактором является выбор ассистанской компании. Рекомендую посмотреть отзывы туристов о качестве работы той или иной компании именно в том регионе куда вы планируете отправиться. Ну и наконец, отзывы туристов – это самый простой способ, который поможет сделать правильный выбор в пользу той или иной страховой компании. Как показывает практика, не очень большие, но в тоже время надежные компании практикуют индивидуальный подход к своим клиентам, нежели крупные федеральные страховщики.
Кроме выбора страховой компании существенным фактором являются условия страхования, ведь при грамотном наполнении страхового полиса, при возникновении непредвиденных ситуаций во время путешествия, долгожданный отпуск не будет омрачен отказом страховой компании в выплате.
Условия страхования: на что обратить внимание или уловки страховых компаний
Итак, давайте определимся - от наступления каких последствий мы можем застраховаться, отправляясь в туристическую поездку:
- оплата медицинской помощи;
- гражданская ответственность;
- страхование иных расходов (юридическая помощь, проживание, транспортные расходы);
- страхование от несчастных случаев;
- страхование багажа;
- страхование от отмены поездки;
- страхования жилья на время отсутствия.
Как правило, основной причиной покупки туристической страховки является оплата оказания медицинской помощи в стране путешествия. Первое на что стоит обратить внимание — это размер страховой суммы. Советую не останавливать свой выбор на минимальном размере страхового покрытия. Как показывает практика, зачастую при возникновении серьезных проблем со здоровьем, минимальной страховой суммы бывает недостаточно для оплаты лечения и медицинской транспортировки.
Ярким примером недальновидности при выборе размера страховой суммы может служить история горного похода группы студентов одного из московских вузов, которые решили покорить вершину горного хребта Армении. Во время восхождения один из альпинистов получил серьезную травму и не смог самостоятельно передвигаться, в результате чего потребовалась экстренная эвакуация на вертолете. Стоимость медицинской эвакуации оказалась значительно выше суммы страхового покрытия и только благодаря профессиональной работе ассистентской компании у данной истории оказался счастливый финал и горе туриста оперативно доставили в ближайший госпиталь, где ему оказали медицинскую помощь.
Перечень оплачиваемых медицинских услуг у каждой страховой компании свой, при выборе страхового полиса стоит обратить внимание на покрытие медицинских расходов при обострении хронических заболеваний, купировании аллергических реакций, а также экстренной стоматологической помощи. Необязательно включать весь набор рисков, можно остановится только на тех, которые необходимы именно вам. Например, если вы любите активный отдых и во время путешествия планируете заниматься экстремальными видами спорта, необходимо приобрести страховку со спортивным расширением.
Если вы планируете автопутешествие или, например, катание на горных лыжах, рекомендую приобрести полис страхования гражданской ответственности, который поможет вам при аварии или причинении травмы другому лицу.
Многие туристы путают страхование от несчастных случаев и страхование медицинских расходов, это не одно и то же, в первом случае страховая компания выплачивает фиксированную сумму при какой-либо травме, а во втором - расходы на лечение заграницей. В случае если вы не являетесь приверженцем активного отдыха можно остановить выбор только на страховании медицинских расходов и не переплачивать за дополнительные опции.
Общим правилом при выборе страховки является внимательное и доскональное изучение правил и условий страхования, ведь зачастую громкие названия страховых продуктов имеют под собой множество исключений. Помочь разобраться в условиях страхования разных страховых компаний и сравнить включенные в страховки опции призваны сайты-агрегаторы и маркетплейсы туристических страховок, где все нюансы предложений разных страховых компаний можно сравнить в режиме онлайн, не тратя времени на поход в офис страховой компании и чтение непонятных для обывателя правил и условий страхования. Выбрать и купить подходящую именно вам страховку можно там же всего в пару кликов. При грамотном выборе страховки вы сможете получить максимальную защиту при небольших затратах на покупку страхового полиса.
Как правильно действовать при наступлении страхового случая
В первую очередь о случившемся необходимо сообщить в страховую компанию или компанию-ассистанс.
При обращении советуем использовать формулировки, указанные в условиях страхования. Например, если у вас случилась острая аллергическая реакция, то при обращении именно на этом стоит акцентировать внимание, тем самым, не давая страховой компании интерпретировать симптомы заболевания иначе.
При обращении укажите точный адрес местонахождения и по возможности настаивайте на оказании помощи в ближайшем медицинском учреждении. Иногда страховая компания предлагает оплатить лечение самостоятельно, с последующем возмещением при возвращении на родину — это право страховой компании, но вы имеете право настаивать на решении всех вопросов на месте. Не лишним будет сохранять все финансовые и медицинские документы, они вам могут понадобится при возникновении спорных ситуаций. И главное помните – при соблюдении правил страхования и конструктивном диалоге со страховой компанией можно добиться максимально оперативной помощи и оплаты понесенных расходов в рамках страховой защиты.
Автор: Дмитрий Коваленко, директор правового управления группы компаний «СиЛайн», маркетплейс туристического страхования instore.travel
