Сегодня приходящих на консультации и мероприятия людей очень часто волнует вопрос, на что надеяться на пенсии? К сожалению, как правило, в России человек задумывается об этом ближе к 50 годам, когда вблизи уже замаячила "золотая осень".
Уверена, что желающих жить на пенсии в формате 3D (Dоедаем, Dонашиваем, Dоживаем) найдется немного, и тем не менее очень многие люди уверенно идут по пути к такой жизни.
А ответ на вопрос прост: надеяться надо НА СЕБЯ.
Управлять своими финансами можно начинать в любом возрасте, но чем ближе время «ч», тем больше должны быть наши усилия и больше доход.
Я предлагаю задуматься о жизни после обязательных трудовых будней уже сегодня, когда вам, возможно, еще около 20, 30 или 40 лет...
Как это сделать? Вот примерный алгоритм формирования вашей достойной пенсии.
Шаг 1
Узнать, где находится ваша накопительная часть пенсии, особенно если вы переводили ее в Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ) несколько лет назад, т.к. многие НПФ прекратили свое существование или объединились.
Например, в 2017 г. было около 50 Негосударственных Пенсионных фондов, а сегодня чуть больше 30. Возможно, вашего фонда уже не существует, и деньги вернулись в государственный, где «работают» под 3-4% годовых.
Поэтому важно узнать, какая сумма у вас накопилась, посмотреть, с какой доходностью работает ваш НПФ, и спланировать дальнейшие действия с точки зрения вашей выгоды.
Конечно, если НПФ, в свое время выбранный вами, работает с низкой или даже отрицательной доходностью, вам выгоднее выбрать другой НПФ и перевести ваши пенсионные накопления туда. У вас есть право сделать это один раз в 5 лет без потери инвестиционной доходности.
Шаг 2
Посчитать на калькуляторе на сайте Пенсионного фонда России, какую пенсию примерно вы можете ожидать от государства при достижении пенсионного возраста.
Сумма вашей пенсии будет зависеть:
- от стажа (с 2024 года требуемый минимальный стаж будет 15 лет),
- от количества заработанных баллов (с 2025 года минимальная сумма баллов 30),
- от стоимости балла. Стоимость баллов меняется каждый год и, фактически, человек узнает о размере его пенсии только при выходе на пенсию. Например, в 2019 году стоимость 1 балла равна 87,24 руб.
Шаг 3
Определить, каков, в вашем понимании, размер вашей достойной пенсии, затем вычесть просчитанную сумму государственной ожидаемой пенсии и принять решение, кто ответственен за недостающую сумму:
- Государство?
- Работодатель?
- Ваши дети?
- Я сам?
Если ваш ответ с 1 по 3, дальше можно не читать.
Шаг 4
Если вы взяли ответственность за ваше будущее на себя, то умножьте размер вашей желаемой достойной пенсии на 150, и вы получите размер капитала, который вам необходимо сформировать к моменту выхода на пенсию.
Это означает, что, накопив данную сумму и разместив ее в активах под 8% годовых, вы будете иметь ежемесячный доход от капитала в желаемом для вас размере.
Именно поэтому необходимо об этом задуматься не к 50 годам, а гораздо раньше!
Шаг 5
Начать эффективно управлять своими финансами, понять, где взять деньги в вашем бюджете, и начать действовать: придерживаться разумной экономии, подумать о дополнительном доходе, подобрать инвестиционные инструменты.
Здесь необходимо действовать грамотно и не «бросаться» в те инструменты, где обещают большую доходность, так как, как правило, там повышенные риски.
При накоплении на жизненно-важные финансовые цели, которой и является пенсионный капитал, необходимо использовать безрисковые консервативные инструменты. Накопленные деньги, работающие в этих инструментах, потерять практически невозможно. К таким инструментам относят банковские вклады (до 1,4 млн.руб. в одном банке), накопительное страхование жизни, жилую недвижимость, облигации федерального займа, облигации крупных компаний с государственным участием и т.д. И нужно всегда помнить о диверсификации инвестиционного портфеля, т.е. не «класть все яйца в одну корзину».
Такие несложные шаги помогут вам смело и уверенно смотреть в ваше будущее!
Автор: Наталья Иванова
