Выбрать микрофинансовую организацию (МФО) непросто. При поиске финансовых продуктов нужно изучать условия кредитования, рейтинги, отзывы. Какие параметры еще учесть?
Что выбрать: кредит или микрозайм
Взять деньги в долг можно в МФО онлайн или в банке. Разница — в требованиях к заемщикам, кредитных лимитах и сроках.
Воспользоваться займом стоит, если:
- Срочно нужны деньги на непредвиденные расходы
- Нужна небольшая сумма на короткий срок — чаще всего до зарплаты
- Клиент уверен, что вернет долг вовремя
- Потребительский кредит не подходит заемщику — испорчена КИ, нет официального трудоустройства или времени ждать решения
Оформление займов в 2023 году полностью дистанционное. Посещать офис необязательно. Большинство МФО одобряют онлайн-заявки круглосуточно в течение 5–10 минут за счет использованию автоматической системы проверки кредитного скоринга. Деньги поступают на карту моментально, сразу после одобрения анкеты.
Получить займ на сумму до 10 000 рублей без отказа может большинство клиентов с разным рейтингом и опытом кредитования: пенсионеры, студенты с нулевой КИ, безработные и другие категории граждан.
Возможные причины отказа:
- Наличие открытого искового производства
- Высокий показатель долговой нагрузки — если более 60–80% заработка уходит на обслуживание задолженности
- Попадание в черный список конкретной МФО
Ставка по займам выше, чем по банковским кредитам наличными. Она может достигать 0,8% в день или 292% в год. Зато оформить микрозайм проще и быстрее.
В некоторых МФО доступны беспроцентные займы для новых заемщиков и скидки для постоянных клиентов. Ставка 0% будет действовать, если не нарушить срок возврата долга. Иначе кредитор начислит неустойку.
Какие параметры нужно учитывать в МФО
Перед подачей заявки на займ нужно выяснить следующие нюансы:
- Срок возврата долга
- Доступный кредитный лимит — сумму микрозайма
- Способы получения денег
- Способы погашения задолженности
- Наличие скидок для клиентов
- Штрафные санкции за просрочку
- Наличие дополнительных платных услуг и как от них отказаться
Заранее запросите пакет документов, узнайте требования к заемщикам. Обычно для оформления займа нужен только паспорт РФ. Минимальный возраст клиента составляет 18 лет, реже — 21 год. Частые требования — наличие российского гражданства и регистрации в России.
Иногда кредиторы предлагают более крупные займы под залог ПТС или другого имущества. Уточните требования к предмету залога, страховке и перечню запрашиваемых документов.
Как выбрать конкретного кредитора
Проверьте наличие МКК или МФК в реестре на сайте ЦБ РФ. Это — гарантия того, что компания работает легально и не является «черным кредитором».
Почитайте отзывы в интернете, изучите рейтинги МФО, чтобы понять, какая у компании репутация. Доверия заслуживают компании, которые работают более трех лет. Учитывайте:
- Результаты финансовых экспертиз
- Новостной фон
- Лояльность компании к клиентам
- Обратную связь от заемщиков
Узнайте, как работает служба поддержки, сколько в среднем обрабатывают заявки на микрозайм и как быстро перечисляют деньги на карту. Помните: не все отзывы пишут реальные заемщики. Часто их размещают маркетологи или другие заинтересованные лица. Поэтому к информации нужно относиться скептически, сверять данные на сайте МФО и в проекте договора.
Изучите раздел «Документы» на сайте компании. Проверьте актуальность указанных реквизитов, лицензию и другую правоустанавливающую документацию. Сравните сведения с информацией на сайте cbr.ru и на Rusprofile, чтобы убедиться, что перед вами не скам-проект.
Для упрощения поиска можно воспользоваться агрегатором займов. На данных ресурсах размещают только предложения от проверенных компаний.
