Вынуждены были взять кредит на 1-комнатную квартиру в Керчи https://gurava.ru/geocities/2/%D0%9A%D0%B5%D1%80%D1%87%D1%8C?property_type=1&purpose_type=1, но вдруг случилась неприятность - стали безработным. Как решить проблему? Не стоит впадать в панику, нужно сразу же связаться с банком, чтобы получить рассрочку или каникулы по ипотеке. Что это означает? Процедура распространенная, она позволяет заемщику не просто уменьшить размер выплат, а не выплачивать их совсем. То есть получить перерыв, его максимальный срок не более полугода.
Что такое каникулы по ипотеке
Слова каникулы, как и отдых по смыслу одинаковые, но, только финансовых выплат банку Ипотечные каникулы — это когда заемщику дается возможность не платить банку за выделенный кредит. Или по возникшим обстоятельствам уменьшить размер выплаты долга по ипотеке. Допустимый срок - не больше полугода. Предоставляются каникулы по ипотеке только один раз.
Существует 2 варианта на получение льготного срока для выплат, они предоставляются заемщику на выбор:
- уменьшается ежемесячная сумма платежа, которая предварительно согласовывается с банком;
- или на время каникул полное прекращение выплат.
Для заемщика каникулы по ипотеке дают право на приостановление выплаты платежей для погашения кредита, которое было взято на покупку недвижимости. Все платежные обязательства на это время банк переносит в конец графика. Остальные пункты договора остаются без изменения. При этом изъятие недвижимости полностью исключено. При улучшении финансового состояния заемщика, каникулы сразу же прерываются.
Реструктуризация кредита и каникулы по ипотеке - отличие
Основная цель данных услуг поддержать заемщика, помочь ему справиться с кредитом. Приостановить ежемесячные оплаты, если появились финансовые затруднения. Но следует сказать, что процесс их осуществления существенно разнится. Ипотечные каникулы дают возможность заемщику получить временную отсрочку для выплат кредита и преодолеть затруднения, после чего взятая в долг сумма гасится полностью.
Реструктуризация же позволяет заемщику уменьшить размер ежемесячных выплат по ипотеке за счет продления графика по возврату долга. Еще одно отличие между ними:
1. Ипотечные каникулы предоставляют заемщику лишь по кредитам, взятым на недвижимость,
2. Реструктурировать выплаты можно для любого типа займа, это потребительский, автокредит или ипотека.
Причины для выдачи каникул по ипотеке
Отсрочка выплат по полученному кредиту должна выдаваться если:
- заемщик стал безработным и зарегистрировался на бирже труда;
- получение клиентом инвалидности -I или II группы;
- заемщик получает более 2 месяцев пособие по безработице;
- доходы заемщика упали на 30%, и более;
- рождение или усыновление ребенка, после чего доход семьи упал более чем на 20%
Куда обратиться
Если причина соответствует законодательству, ипотечные каникулы обязаны предоставить все банки. Но, к сожалению, не все учреждения готовы этому следовать. На сегодняшний день можно оформить каникулы по ипотеке в следующих банках:
- ВТБ;
- Уралсиб;
- СберБанк;
- Россельхозбанк.
Оформление ипотечного кредита
Получить каникулы по ипотеке - процесс трудоемкий:
1. Необходимо получить выписку из Росреестра.
2. Представить основание, подтверждающее вашу проблему.
В перечень документов входит:
- справка о нетрудоспособности учитывается декретный отпуск и рождение ребенка;
- документ о рождении ребенка, или его усыновлении/удочерении;
- справка из налоговой службы о доходах;
- степень инвалидности - подтверждение;
- справка, выданная биржей труда, что вы безработный.
Весь пакет документов отправляется:
- по почте, с уведомлением о получении;
- по электронной почте;
- передать в приемную банка под роспись.
И ждать ответ.
Ипотечные каникулы зло или благо?
Из всего сказанного следует определить, выгодно ли оформлять ипотечные каникулы. Попробуем разобраться. Вся прибыль, которая не будет поступать в банк за время каникул, будет прибавлена к основному долгу. Кроме того, процент будет ежедневно начисляться на всю причитающуюся сумму. То есть это дополнительный кредит. При использовании каникул по ипотеке заемщик автоматически попадает в список неблагонадежных плательщиков.
Поэтому, чтобы решить проблему с оплатой кредита, желательно договориться с банком об отсрочке выплаты процентов, а не основного долга. Другой вариант - внимательно изучить дополнительное соглашение, где четко прописан вид отсрочки и график оплаты долга.
Что следует учесть
Прежде чем подписать соглашение с банком, необходимо сразу же обсудить все условия. Второе: никаких платежей по СМС. Оплата по новым условиям, только после подписания графика платежей. И главное, если есть возможность решить проблему без ипотечных каникул, то лучше именно так и поступить.
