Кредитные карты очень популярны среди банковских клиентов. Их легче оформить, чем потребительские кредиты, а также с их помощью всегда можно иметь денежные средства под рукой. Одним из главных плюсов кредитных карт является льготный период. Просматривая список кредитных карт, можно заметить, что большинство банков предлагают эту услугу, не предъявляя строгих требований к заемщику, документам и кредитной истории.
Грейс-период представляет собой время, когда проценты на потраченные денежные средства не начисляются. Однако по окончании этого срока, если долг не погашен, процентная ставка может оказаться значительной, особенно при снятии наличных или переводах с карты. Рассмотрим варианты действий, когда льготный период закончился, а возможности погасить задолженность нет.
Причины преждевременного завершения беспроцентного периода
Условия обслуживания и длительность грейс-периода различаются для разных кредитных карт. Методы расчета льготного периода также варьируются. Владелец карты может столкнуться с неожиданным окончанием беспроцентного периода и последующей просрочкой по следующим причинам:
Выполнение операции, не подпадающей под действие грейс-периода
Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют снимать средства из кредитного лимита в течение льготного периода, другие - совершать переводы, третьи распространяют грейс-период на обе эти операции. Но чаще всего беспроцентный период действует только на покупки по безналичному расчету. При совершении иных операций (включая квази-кэш) грейс-период может обнулиться, и на сумму долга начнут начисляться проценты. Важно внимательно изучить документ об обслуживании кредитной карты и избегать операций, не входящих в льготный период.
Окончание акционного грейс-периода
Кредитно-финансовые организации нередко предлагают особые условия льготного периода для новых кредитных карт. Такой грейс-период характеризуется улучшенными условиями, но действует ограниченное время в качестве поощрения. К примеру, увеличенный льготный период может действовать первые 30 дней, после чего его продолжительность составит стандартные 50-60 дней. Привыкнув к льготным условиям, держатель карты может не заметить момент перехода на базовые параметры обслуживания.
Ошибка в расчете льготного периода
Финансово-кредитные организации применяют различные методы расчета грейс-периода по кредитным картам:
- Привязка к дате операции: для каждой транзакции устанавливается свой срок возврата задолженности.
- Привязка к расчетному периоду: этот способ более распространен. Расчетным периодом считается дата активации карты или первой покупки (иногда - дата выдачи). При таком методе расчета грейс-период может оказаться короче, чем предполагал владелец карты.
Отсутствие минимального платежа
Льготный период не освобождает от необходимости вносить ежемесячные платежи. Кредиторы предоставляют отсрочку при условии, что заемщик регулярно возвращает часть задолженности - минимальный платеж, обычно не превышающий 10% от суммы долга. Своевременное внесение минимального платежа демонстрирует кредитору надежность клиента. При его отсутствии кредитно-финансовая организация может приостановить действие грейс-периода, начислить проценты на всю сумму долга и наложить дополнительный штраф за просрочку.
Если вы боитесь забыть внести минимальный ежемесячный платеж, можно воспользоваться услугой автоплатежа по карте. Она позволяет получать максимум выгоды, благодаря экономии личного времени и возможности избежать образования просрочек.
Рекомендации при отсутствии средств для погашения задолженности
Неспособность вернуть всю сумму долга не является критичной. В этом случае необходимо внести хотя бы минимальный платеж. Невыполнение этого условия приведет к просрочке с начислением пеней и негативно отразится на кредитной истории, что может осложнить получение кредитов в будущем.
При систематических проблемах с обслуживанием долга по карте можно обратиться в другой банк за перекредитованием. Услуга поможет погасить задолженность по кредитной карте одного банка с помощью карты другого. Однако перед оформлением внимательно учитывайте все нюансы рефинансирования кредитки, чтобы долгов не оказалось больше. При перекредитовании заемщик получает средства в другой кредитно-финансовой организации. Этот метод позволяет получить отсрочку (обычно 90-120 дней) на возврат долга, избежать просрочки и сохранить положительную кредитную историю.
