Решение о предоставлении кредита всегда принимается индивидуально. По каждой заявке банк анализирует ситуацию конкретного заёмщика, оценивает риски и определяет, выдавать ли деньги, и если да, то на каких условиях.
В этой статье мы разберём общие тенденции и дадим несколько советов, как улучшить свою репутацию в глазах банка, чтобы получить выгодный кредит наличными.
Как банк оценивает заёмщиков
Решение об одобрении заявки принимается на основании внутренней политики банка. Обычно при этом учитывается набор факторов:
-
соответствие клиента установленным требованиям;
-
кредитная история (КИ);
-
возраст, доход, трудоустройство и другие персональные параметры.
Следовательно, чтобы повысить шансы на получение кредита, нужно проанализировать себя с точки зрения кредитора.
Оцените себя по критериям банка
В первую очередь изучите требования к заёмщикам. Список условий обычно указан на сайте банка.
Например, в Альфа-Банке по потребительским кредитам действуют следующие требования:
-
возраст — от 21 года;
-
российское гражданство;
-
непрерывный стаж — от трёх месяцев;
-
постоянный доход — от 10 000 ₽.
Если клиент не соответствует этим условиям, заявка с высокой степенью вероятности будет отклонена. Можно поискать другие кредитные программы. Так, при низком доходе подойдёт залоговое кредитование: в Альфа-Банке можно получить до 15 млн ₽ под залог недвижимости.
Если вы подходите под указанные требования, значит, можете стать клиентом Альфа-Банка. Но вероятность отказа всё ещё сохраняется. Например, при плохой кредитной истории банк может отклонить заявку или предложить не самые выгодные условия: высокую процентную ставку, небольшую сумму.
Вы можете узнать свою КИ до обращения в банк. Для этого зайдите на Госуслуги или сайт Банка России, узнайте, в каком БКИ хранятся ваши данные, и запросите отчёт в БКИ. Также можно воспользоваться специальными сервисами-агрегаторами или обратиться к посредникам. Два раза в год отчёт по КИ доступен бесплатно.
Повышайте шансы на одобрение
Если кредитная история плохая, нужно её улучшить до подачи заявления на кредит. Как это сделать:
-
взять микрозаём и погасить его точно в срок;
-
оформить кредитную карту и пользоваться ею без просрочек;
-
погасить текущие долги, в том числе штрафы, задолженность перед ЖКХ, алименты;
-
при существующих просрочках по кредиту оформить рефинансирование или реструктуризацию.
Также, чтобы повысить вероятность одобрения, можно выстроить доверительные отношения с банком. Например, к зарплатным клиентам часто предъявляются более лояльные требования при кредитовании. В Альфа-Банке для владельцев зарплатных карт действует упрощённая система оформления кредитов. Можно не предоставлять справку о доходах и дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность.
Другой способ «подружиться» с будущим кредитором — оформить дебетовую карточку, открыть накопительный счёт или депозит. Так банк увидит ваши финансовые потоки и убедится в вашей платёжеспособности.
Подайте заявку правильно
В анкете укажите корректные данные, так как банк проверит информацию, а при обнаружении расхождений могут возникнуть проблемы.
Убедитесь, что сможете предоставить все необходимые для оформления договора документы. В Альфа-Банке это паспорт гражданина РФ при кредите до 300 000 ₽, паспорт и справка о доходах при кредите более 300 000 ₽. Заполнить заявление можно онлайн, решение придёт уже через несколько минут.
