Займ может быть полезным инструментом для преодоления финансовых трудностей, при условии его грамотного использования. Очень важно проявлять внимательность при оформлении и возврате кредита, чтобы избежать возможных неприятностей, включая риск попадания в долговую яму. Для предотвращения негативных последствий рекомендуется заранее изучить наиболее распространенные ошибки, связанные с кредитами.
1. Нарушение условий договора
Важно не просто мельком ознакомиться с кредитным договором, а внимательно изучить, на каких условиях выдаются заемные средства. Необходимо строго выполнять все условия сделки с кредитором. В противном случае можно столкнуться с неприятностями.
Например, договор может содержать пункт о том, что при просрочке более двух платежей подряд кредитор будет иметь право потребовать досрочное погашение кредита в полном объеме. Редко такая сумма есть у тех, кому пришлось брать кредит. Или, к примеру, проценты по займу увеличатся, если не продлевать страховой полис.
2. Безответственное погашение долга
Как правило, деньги требуется переводить на счет кредитора в конкретную дату каждого месяца. Чаще всего нужно просто внести нужную сумму на счет, а деньги уже автоматически спишутся в нужный день. Но тут тоже есть нюансы. К примеру, выходные дни. Средства могут поступить в банк в фиксированную дату или лишь в понедельник. Но, как правило, кредиторы предлагают сразу несколько способов возврата долга.
3. Не проверять, выплачен ли долг
Иногда после внесение последнего платежа люди живут с мыслью о том, что никому ничего не должны. Но внезапно возникает недоплата в несколько рублей. На эту сумму начисляются штрафы и пени. В итоге задолженность превращается в тысячи. И лишь тогда человек узнает, что должен банку и испортил свою кредитную историю.
Чтобы этого избежать, после выплаты займа необходимо взять у банковского работника справку, подтверждающую отсутствие долговых обязательств.
4. Брать кредит для погашения другого кредита
Часто уже после получения кредита заемщик узнает о появлении в линейке банков более выгодных предложений. Например, с процентной ставкой ниже на 6 п.п. Далее он решает взять новый займ для закрытия старого, чтобы сэкономить на переплате.
Однако это не всегда работает. Регулярное получение новых кредитов повышает риск оказаться в долговой яме, из-за чего ЦБ РФ обязал все мфк и мкк России, выдающие деньги в долг, перед одобрением заявки на микрокредит проверять уровень долговой нагрузки заемщика.
5. Игнорировать просрочки
Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, когда внесение погашения кредита становится непосильной задачей. Частая ошибка — ничего не делать в этой ситуации. Тем временем задолженность будет постоянно расти за счет штрафов и пени. Если возникли трудности с внесением платежей, лучше сразу сообщить об этом в банк. В этом случае кредитор может предложить отсрочку выплат или реструктуризацию. Если игнорировать факт образования просрочки, финансово-кредитная организация может использовать более радикальные методы возврата своих денег — передача прав на долг коллекторскому агентству или принудительное взыскание заемных средств через суд.
